【大人の必須教養】なぜ「iDeCo」と「NISA」を今すぐ始めるべきなのか？

「老後2,000万円問題」「将来、年金は本当にもらえるのだろうか…」

メディアから流れてくる、将来のお金に関する不安なニュース。あなたも、「何か始めなければ…」と思いつつも、何から手をつければ良いか分からず、ただ時間だけが過ぎていませんか？

こんにちは、アタマジです。もし、あなたが今の漠然とした不安から解放され、将来への確固たる自信を手に入れたいと願うなら、本日の講義は、あなたの人生における最も重要な転換点の一つとなるでしょう。

テーマは、「iDeCo」と「NISA」。これらは、決して一部の投資家だけのものではありません。国が「個人の資産形成を全力で応援する」ために用意してくれた、税金が大幅に優遇される、私たち全員が使える“最強の制度”なのです。

大前提：なぜ「貯金」だけでは、もうダメなのか？

まず、なぜ今、ただ銀行に預ける「貯金」だけでは不十分なのでしょうか。答えは「インフレ（インフレーション）」です。インフレとは、モノの値段が上がり、お金の価値が下がっていく現象のこと。

例えば、今100円で買えるジュースが、10年後には120円になっているかもしれません。銀行預金の金利がほぼゼロの現代では、お金をただ寝かせているだけでは、その価値は時間と共に静かに目減りしていくのです。

だからこそ、私たちには、お金にも働いてもらい、インフレに負けないように資産を「育てる」＝「資産運用」という視点が不可欠なのです。

この2つの制度に共通する最大のメリットは、ただ一つ。 「通常、投資で得た利益（運用益）にかかる約20%の税金が、一切かからない（非課税）」 ということです。

例えば、あなたが投資で10万円の利益を出したとします。

これは、国が与えてくれた、まさにチート級の優遇措置なのです。

では、この2つは何が違うのでしょうか。それぞれの特徴を比較してみましょう。

目的: 老後資金作りに特化した、自分で作る「私的年金」制度。
最大の強み:掛け金が「全額所得控除」の対象になる。
- これは、あなたがiDeCoに拠出した金額が、その年の所得から差し引かれるということです。例えば、毎月2万円（年間24万円）をiDeCoに拠出すれば、あなたの課税所得が24万円低くなり、結果として毎年数万円の所得税・住民税が安くなるという、強烈な節税効果があります。（※節税額は年収によります）
最大の制約: 年金制度であるため、原則として60歳まで、拠出したお金を引き出すことができません。

※2024年から始まった「新NISA」を前提に解説します。

目的: 老後資金、教育資金、住宅購入資金など、あらゆる目的に使える自由な資産形成。
最大の強み:
- いつでも自由に引き出し（売却）が可能。
- 非課税で投資できる上限額が非常に大きい。（生涯で1,800万円まで）
- 売却しても、非課税枠が翌年に復活する。
最大の制約: iDeCoと違い、掛け金の所得控除はありません。

「どちらも魅力的だけど、結局どっちから始めれば…？」当アカデミーが推奨する、最も合理的で、失敗のない優先順位は以下の通りです。

【最優先】まずは「NISA（つみたて投資枠）」から始める。 いつでも引き出せる流動性の高さは、何物にも代えがたいメリットです。まずはNISAで、少額からでも「つみたて投資」をスタートさせましょう。これが、あなたの資産形成の土台となります。
【次に検討】「iDeCo」を始める。 NISAに加えて、さらに資金に余裕があるならば、iDeCoの利用を検討します。「60歳まで引き出せない」という制約を、「強制的に老後資金を貯められる仕組み」とポジティブに捉えられるかが鍵です。掛け金の所得控除による、目先の節税効果は絶大です。
【最強の戦略】両制度を、満額利用する。 資金力があるならば、両方の制度を最大限活用するのが、最も賢明で強力な戦略です。

なぜ、これらを「今すぐ」始めるべきなのか。それは、資産運用における最強の味方「複利」の効果を、最大限に活用するためです。複利とは、利益が元本に組み入れられ、その合計額に対してさらに利益がつく、「雪だるま式」にお金が増えていく仕組みのこと。

この雪だるまを大きくするには、「時間」が絶対に必要です。始めるのが1年、5年、10年遅れるだけで、最終的な資産額には、数百万、数千万円という、取り返しのつかない差が生まれるのです。

経済的な不安は、私たちのウェルネスを根底から揺るがします。あなたの10年後、20年後の自分を助けるために、今日、この週末に、ネット証券の口座開設という、人生を変える最初の一歩を踏み出しましょう。